Èd pou pwopriyetè kay ki gen pwoblèm pou peye ipotèk yo

Sijè

Tolerans peman ipotèk
Tolerans dapre Lwa federal CARES la
Tolerans anba lwa New York
Pran yon poz sou dosye tribinal sezi
Fè atansyon ak frod
Resous pou pwopriyetè kay

Tolerans Peman Ipotèk

Tou de lwa federal ak leta kounye a pèmèt pwopriyetè kay yo antre nan akò tolerans ak sèvis ipotèk yo si yo fè fas ak yon difikilte ki gen rapò ak COVID-19, tankou pèt yon travay. Yon sèvis ipotèk se konpayi ke kreditè w la (oswa antite ki pita te achte prè w la nan men kreditè orijinal ou a) anboche pou fè travay chak jou nan trete peman ipotèk, bay deklarasyon chak mwa, kominike avèk pwopriyetè kay, epi si sa nesesè, revize pwopriyetè kay pou modifikasyon ak tolerans.

Si w antre nan yon akò tolerans, ou p ap oblije fè peman ipotèk pandan peryòd akò a kouvri. Sepandan, sa pa vle di ke peman ou yo pandan peryòd sa a yo padonnen, yo pral difere. Yo p ap rapòte yon tolerans negatif sou rapò kredi ou epi yo p ap fè w peye frè an reta pandan peryòd tolerans lan. Si w ap fè fas ak yon difikilte ki gen rapò ak COVID-19, ou ta dwe kontakte administratè ipotèk ou a pi vit posib pou mande yon tolerans sou peman ipotèk mansyèl ou yo - pwosesis sa a pa otomatik. Jwenn plis enfòmasyon sou idantifye sèvis ipotèk ou yo ak enfòmasyon kontak yo.

 

Tolerans anba Lwa Federal CARES (aplikab sèlman pou ipotèk federal)

Si ou gen yon ipotèk federal ( kijan mwen fè konnen si mwen gen yon ipotèk federal? ) epi si gen yon difikilte ki gen rapò ak COVID-19, founisè sèvis ou a oblije antre nan yon akò tolerans avèk ou ki pèmèt ou ranvwaye fè peman ipotèk mansyèl ou yo.

  • Pou pwopriyetè kay ki gen yon ipotèk Fannie Mae oswa Freddie Mac, ou ka ranvwaye fè peman pou jiska kenz (15) mwa;

Pou pwopriyetè kay ki gen yon ipotèk FHA, VA ipotèk oswa USDA, ou ka ranvwaye fè peman pou jiska douz (12) mwa. Sepandan, si ou te antre nan yon premye tolerans ki gen rapò ak COVID-19 nan oswa anvan 30 jen 2020, ou ka ranvwaye fè peman pou jiska dizwit (18) mwa. Anpil ajan sèvis yo pral bay tolerans an pakèt, anjeneral twa mwa alafwa. Ou dwe kontakte founisè sèvis ou a pa telefòn oswa atravè sit entènèt li a epi eksplike ke ou gen yon difikilte ki gen rapò ak COVID-19. Pa gen okenn dokiman ki nesesè, afimasyon vèbal ou a ase. Si difikilte ou kontinye apre peryòd tolerans ou a fini, ou dwe mande yon nouvo akò tolerans nan men founisè sèvis ou a, sepandan, ankò, ou limite a kantite maksimòm peman ipotèk rate ki endike anwo a.

Kijan mwen fè konnen si mwen gen yon ipotèk federal?

Ipotèk federal yo gen ladan sa ki annapre yo:

  • Prè Fannie Mae oswa Freddie Mac te achte nan men kreditè orijinal ou a.
  • Prè ki asire pa Federal Housing Administration (FHA), Depatman Afè Veteran (VA) oswa Depatman Agrikilti Ameriken (USDA). Prè USDA yo konnen tou kòm ipotèk Devlopman Riral (RD) oswa Sèvis Lojman Riral (RHS).
  • Ipotèk ranvèse asirans Depatman Lojman ak Devlopman Iben Etazini (HUD), ki rele Home Equity Conversion Mortgages oswa HECM.

Pou chèche konnen si w gen yon ipotèk federal, rele ajan ipotèk ou oswa tcheke deklarasyon ipotèk ou a, ki pafwa bay lis kalite prè a. Pou Fannie Mae ak Freddie Mac ou ka tcheke tou sou entènèt oswa rele.

Fannie Mae oswa rele 1-800-2FANNIE (8am jiska 8pm EST)

Freddie Mac oswa rele 1-800-FREDDIE (8am a 8pm EST)

 

Tolerans anba lwa New York (aplikab a ipotèk ki pa gen sipò federal):

Dapre NY Banking Law § 9-x, ki te antre an vigè 17 jen 2020, òganizasyon bankè reglemante yo ak ajan ipotèk ki sipèvize Depatman Sèvis Finansye New York ("DFS") dwe bay jiska yon ane (365 jou) tolerans. soulajman pou pwopriyetè kay ki gen difikilte finansye akòz COVID-19. Lwa Banking § 9-x jeneralman bay soulajman tolerans pou pwopriyetè kay New York ki sibi yon difikilte ki gen rapò ak COVID-19, eksepte pou pwopriyetè kay sa yo ki gen yon prè federal (ki gen dwa a sekou konparab dapre Lwa CARES). Si w pa sèten si Lwa Banking § 9-x kouvri prè w la, ou ta dwe kontakte founisè sèvis ou a pou mande.

Ou dwe kontakte ajan ipotèk ou a - pa telefòn oswa atravè sit entènèt li a - pou mande yon tolerans. Responsab sèvis ou a ka mande w pou soumèt dokiman sou difikilte w pou apwouve demann tolerans ou a. Yo entèdi ajans sèvis yo tou pou yo rapòte peman anreta bay ajans kredi yo, yo dwe anile frè anreta ak frè peman sou Entènèt pandan tout tan an epi yo dwe pèmèt moun ki gen ipotèk yo yon peryòd gras adisyonèl 90 jou pou konplete modifikasyon prè esè yo.

Obligasyon pou akòde yon tolerans pou yon ane dapre Lwa Banking § 9-x se sijè a enstitisyon reglemante a gen ase kapital ak lajan likid sikile pou satisfè obligasyon li yo ak opere nan yon pwoblèm ki an sekirite ak bon. Lwa Banking 9-x pèmèt yon enstitisyon reglemante refize yon demann pou tolerans si li detèmine ke soulajman sa a ta menase solvabilite finansye konpayi an. Sepandan, enstitisyon an dwe bay DFS avi enfòmasyon konsènan kondisyon finansye li. Jouk jounen jodi a, OAG pa konnen okenn sèvis ki fè konnen yo pa kapab ofri soulajman ki nesesè anba Lwa Banking § 9-x. Sepandan, OAG vle tande nenpòt pwopriyetè kay ki te refize yon akò tolerans oswa soulajman apre tolerans akòz dispozisyon sa a nan lwa a. Si yon moun k ap fè sèvis yo refize w sekou pou tolerans ki fè konnen li pral menase bonte finansye konpayi an, tanpri soumèt yon plent bay Biwo Pwokirè Jeneral Eta New York.

Kouman pou mwen mande yon tolerans?

Vizite sit entènèt ajan ipotèk ou a oswa rele ajan sèvis ipotèk ou a si w panse w ap gen pwoblèm pou peye ipotèk ou a epi fè yo konnen ou pa ka fè peman w akoz yon difikilte finansye ki gen rapò ak COVID-19. Si w rele, asire w ke w mande tolerans.

Kouman pou mwen konnen ki moun ki bay sèvis ipotèk mwen an epi ki jan pou mwen kontakte ajan sèvis la?

Gade dènye deklarasyon mansyèl ou te resevwa a. Konpayi ki endike sou deklarasyon sa a se ajan ipotèk ou ye kounye a. Ta dwe tou gen yon nimewo sèvis kliyan ke ou ka rele. Sepandan, nou ankouraje w anpil pou w tcheke sit entènèt ajan ipotèk w la an premye. Anpil sèvis ipotèk gen yon seksyon espesyal sou soulajman ki gen rapò ak COVID-19 sou sitwèb yo, e anpil moun ap ankouraje kliyan yo pou yo kontakte elektwonikman akòz gwo kantite apèl yo ak tan datant potansyèl yo. Ou ka menm kapab mande yon tolerans atravè sit entènèt yo.

Kisa k ap pase apre peryòd tolerans lan fini? Èske mwen dwe repeye peman ki manke yo imedyatman?

Peman ki manke yo vin dwe lè peryòd tolerans lan ekspire, epi w ap bezwen dakò ak sèvis ipotèk ou alavans sou kondisyon ranbousman an. Sepandan, gen yon varyete de règ ak pwogram ki egzije moun k ap travay nan sèvis ou a travay avèk ou pou ede w retounen sou wout li. Règ espesifik yo varye selon ki moun ki posede, asire, ak/oswa sèvis prè ou a.

Responsab sèvis ou a ka mande si ou ka ranbouse peman ou te manke yo kòm yon sòm forfeu nan fen plan tolerans ou oswa si ou ka gaye peman ou te manke yo sou yon kantite mwa. Sepandan, anpil emprunteurs afekte pa kriz finansye aktyèl la p'ap ka repeye peman rate yo tout an konnye a. Si ou pa gen mwayen pou opsyon sa yo, ou gen dwa pou mande plis asistans, tankou yon ranvwa peman, yon ekstansyon tèm oswa yon modifikasyon prè, pou ou pa defo sou prè ou oswa riske pèdi kay ou a sezi.

Tou depan de ki moun ki posede, ki asire, ak/oswa ki bay sèvis prè w la, founisè sèvis ou a ka ofri w sèten kalite modifikasyon prè ki fèt pou ede pwopriyetè kay ki pa kapab remèt tout peman yo te manke yo anmenmtan. Pa egzanp, Fannie Mae, Freddie Mac, ak FHA tout bay pwogram ki ede pwopriyetè kay yo retounen sou wout san yo pa peye tout peman yo rate an menm tan. Epi kounyeya, dapre Lwa Banking § 9-x, Lè sa a, Nouyòkè ki pa gen yon prè federal ki apiye yo ta dwe gen dwa a opsyon ki konparab apre tolerans. Ou ka jwenn plis enfòmasyon sou pwogram sa yo anba a.

**Opsyon apre tolerans pou prè Fannie Mae ak Freddie Mac

  • Administratè w la oblije ofri w youn nan de modifikasyon ki gen rapò ak COVID-19 la nan fen peryòd tolerans lan si w pa kapab peye peman yo te manke yo kòm yon sèl sòm forè epi ou te kouran sou ipotèk ou a (oswa pa plis pase 30). jou dèyè) lè yo te deklare ijans lan nan dat 13 mas 2020. Ou pa oblije soumèt yon aplikasyon konplè pou diminisyon pèt pou modifikasyon sa yo ki gen rapò ak COVID-19.
  • Ranvwa Peman: Si w kapab rekòmanse peman regilye w yo chak mwa yon fwa peryòd tolerans ou a fini, men ou pa kapab ranbouse tout peman ou te manke yo, founisè sèvis ou a ta dwe ofri w yon modifikasyon ki pral pran peman ou te manke yo epi ajoute yo kòm yon non- peman balon ki bay enterè ki dwe nan fen ipotèk ou a. Pou w ka kalifye pou modifikasyon sa a, ou dwe te aktyèl oswa pa plis pase 31 jou delenkan apati 1ye mas 2020.
  • Modifikasyon Flex: Si difikilte ou an pèmanan epi ou pa kapab rekòmanse peman mansyèl ou yo nan montan anvan yo, founisè sèvis ou a dwe revize w pou yon Modifikasyon Flex ki ap chèche diminye peman ipotèk mansyèl ou yo. Ou ka resevwa modifikasyon sa a menm si ou te plis pase 31 jou dèyè sou mògej ou a apati 1ye mas 2020. Sepandan, ou ka oblije bay kèk dokiman sou revni redwi ou.

Si ou gen yon ipotèk Fannie Mae oswa Freddie Mac epi kwè ke yo te refize ou ilegalman yon modifikasyon ki gen rapò ak COVID-19, tanpri pote yon plent nan Biwo Pwokirè Jeneral la .

Vizite Freddie Mac pou plis enfòmasyon sou modifikasyon ki disponib apre tolerans yo .

**Opsyon apre tolerans pou prè FHA

  • Si ou te kouran sou mògej ou a lè yo te deklare ijans COVID-19 nan dat 13 mas 2020 (oswa pa plis pase 30 jou dèyè), ou kapab rekòmanse fè peman ipotèk mansyèl ou anvan an men ou pa kapab ranbouse peman ou te manke yo. plan tolerans ou a kòm yon sèl sòm yon sèl lè tolerans lan fini, ajan sèvis ipotèk ou a dwe ofri w yon Reklamasyon Pasyèl Otonòm pou Rekiperasyon COVID-19 ki mete peman ki manke yo nan fen ipotèk la, ki dwe kòm yon sòm yon sèl.
  • Si w pa kapab rekòmanse peye peman ipotèk regilye w yo chak mwa nan fen yon tolerans, HUD pral imedyatman revize w pou yon Modifikasyon Rekiperasyon COVID-19 ki ap chèche diminye peman ipotèk mansyèl ou a 25%.  Modifikasyon sa a pa mande pou yon aplikasyon oswa soumèt dokiman yo.
  • Si ou pa kapab rekòmanse peye peman ipotèk regilye w yo chak mwa epi Modifikasyon Rekiperasyon COVID-19 la pa bay ase soulajman, alò ou ka aplike pou yon modifikasyon FHA-HAMP. Yon modifikasyon FHA-HAMP ap chèche modifye ipotèk ou a pou kreye yon peman mansyèl abòdab ki pa plis pase 31% revni brit ou pa mwa. Pa gen okenn kondisyon ke ou te aktyèl sou ipotèk ou a nan moman ijans COVID-19 la te deklare. Ou ka mande èd yon konseye lojman gratis pou fè yon aplikasyon lè w rele rele Pwogram Pwoteksyon Pwopriyetè Kay la nan 1-855-HOME-456 (1-855-466-3456).

Si w gen yon ipotèk FHA epi ou kwè ke yo te refize w ilegalman yon Reklamasyon Pasyèl Otonòm pou Ijans Nasyonal COVID-19, tanpri pote yon plent nan Biwo Pwokirè Jeneral la .

Vizite FHA pou jwenn plis enfòmasyon sou opsyon tolerans ak apre tolerans li yo .

**Opsyon apre tolerans pou prè VA

  • Pwopriyetè ipotèk yo entèdi pou yo mande pwopriyetè kay yo peye peman ki manke yo nan peryòd tolerans lan kòm yon sèl sòm.
  • Si w kapab rekòmanse fè peman ipotèk mansyèl anvan COVID-19 ou a nan fen tolerans lan, ajan sèvis ipotèk yo ka mete peman ki manke yo nan fen ipotèk la kòm yon peman balon ki pa pote enterè.
  • Si ou pa kapab rekòmanse fè peman ipotèk mansyèl anvan COVID-19 yo nan fen tolerans lan, oswa ajan sèvis la deside pa ofri w opsyon pou fè yon peman balon nan fen prè a, founisè sèvis ipotèk la dwe revize w pou tout opsyon alèjman pèt VA a , ki gen ladan plan ranbousman, modifikasyon prè tradisyonèl yo, ak modifikasyon prè ki gen rapò ak katastwòf.
  • Pou plan ranbousman ak modifikasyon prè tradisyonèl yo, pa gen okenn kondisyon ke ou te aktyèl sou ipotèk ou lè yo te deklare ijans COVID-19 la. Sepandan, pou modifikasyon prè ki gen rapò ak katastwòf yo, ou te dwe aktyèl (oswa pa plis pase 30 jou dèyè) sou ipotèk ou lè yo te deklare ijans COVID-19 la nan dat 13 mas 2020.
  • Vizite VA a pou plis enfòmasyon sou opsyon tolerans ak apre tolerans li yo.

**Opsyon apre tolerans pou prè RD oswa RHS (prè USDA)

  • Si w kapab rekòmanse fè peman ipotèk mansyèl anvan COVID-19 ou a, ajan ipotèk a ka konsidere w swa pou yon plan ranbousman oswa ka pwolonje tèm prè a pou yon peryòd ki omwen longè tolerans lan.
  • Si w pa kapab rekòmanse fè peman ipotèk mansyèl anvan COVID-19 ou a, founisè sèvis ipotèk a dwe konsidere w pou tout opsyon USDA pou diminye pèt yo , ki gen ladan pwodwi tradisyonèl modifikasyon prè li yo.
  • Pou pwodiksyon modifikasyon prè tradisyonèl USDA a, pa gen okenn egzijans ke ou te aktyèl sou ipotèk ou a nan moman ijans COVID-19 la te deklare.
  • Vizite USDA pou plis enfòmasyon sou opsyon tolerans li yo ak post tolerans.

**Opsyon apre tolerans pou prè ki pa sipòte federalman

  • Lwa Banking § 9-x bay pwopriyetè kay ki kouvri yo dwa pou yo mande yon plan ranbousman abòdab nan fen tolerans yo.
  • Rekòmanse Peman Mansyèl yo: Si w kapab rekòmanse peman regilye w yo chak mwa yo yon fwa peryòd tolerans ou fini, men ou pa ka remèt tout peman ou te manke yo, ou ka mande pou youn nan de pwodwi yo: (i) pwolonje prè ou pou longè a. nan tolerans la; oswa (ii) pwopaje peman ki pa sispann yo sou yon baz chak mwa sou rès tèm prè a (sa ka ogmante peman mansyèl ou);
  • Peman Redwi: Si ou pa kapab rekòmanse peman regilye ou chak mwa, ou ka negosye yon modifikasyon prè ki satisfè sikonstans ou chanje.
  • Si oumenm ak ajan sèvis prè ou a pa ka dakò sou yon modifikasyon prè akseptab, Lè sa a, Lwa Banking § 9-x egzije ajans administratè yo pou ranvwaye aryere yo akimile pandan tolerans lan kòm yon balon ki pa pote enterè lè prè a rive oswa li satisfè (atravè yon vann oswa refinanse).

Pwokirè Jeneral la vle asire ke ajan ipotèk yo ap ede prete yo rekòmanse peman apre yon difikilte ki gen rapò ak kriz COVID-19 la. Si w gen pwoblèm pou w jwenn enfòmasyon klè nan men founisè sèvis ou a, si w pa jwenn asistans apwopriye ak yon plan ranbousman oswa yon modifikasyon prè, oswa si w ap di w ke w dwe peye peman tolerans yo te manke yo kòm yon sèl sòm, tanpri fè Pwokirè Jeneral la konnen lè w ranpli. yon plent .

 

Pran yon poz sou Depoze Tribinal Foreclosure

New York te pran dispozisyon tou pou mete yon poz pwosesis sezi nan tribinal eta nou yo pou l ka pwoteje pwopriyetè kay yo pou yo pa pèdi kay yo akoz sezi pandan kriz COVID-19 la. Anba a gen repons pou kèk kesyon yo poze souvan sou poz sa a nan pwosedi sezi.

Mwen te pèdi mògej mwen an akòz COVID-19 èske m ap lajistis nan tribinal?

Non, toutotan ou poste oswa voye yon imèl bay sèvis ipotèk ou a yon "Deklarasyon difikilte." Dapre nouvo Lwa 2020 pou Degèpisman ak Foreclosure Ijans COVID-19 ("Lwa Prevansyon Foreclosure New York"), si yon pwopriyetè kay soumèt yon Deklarasyon difikilte, konpayi ipotèk a pa kapab pote yon aksyon sezi anvan 15 janvye 2022. Sa a aplikab pou tout ipotèk eksepte pou moun Eta New York te bay, asire, achte oswa sekirize yo (anjeneral yo rele yon ipotèk SONYMA).

Ou ka telechaje Deklarasyon Difikilte Foreclosure la isit la: https://www.nycourts.gov/eefpa/ ".

Ou ta dwe rele sèvis ipotèk ou a pou w konnen adrès postal oswa adrès imel kote ou ta dwe voye Deklarasyon sou difikilte a.

Èske mwen ka sèvi ak yon avi pre-foreclosure?

Ou gendwa resevwa yon avi anvan sezi ki fè sèvis ipotèk a gen entansyon rele w nan tribinal pou sezi. Dapre NYS Foreclosure Prevention Act, avi pre-foreclosure a dwe genyen kounye a tou Deklarasyon sou difikilte ak adrès lapòs ak imel pou voye li. Ankò, yon fwa ou voye Deklarasyon Difikilte a bay founisè sèvis la, moun k ap fè sèvis la pa gen dwa rele w lajistis nan sezi anvan 15 janvye 2022. Ou ta dwe kenbe yon kopi oswa foto fòm siyen an pou dosye ou.

Si w resevwa avi anvan sezi sa a epi ou ta renmen konnen opsyon ou genyen yo, ou ka rele Pwogram Pwoteksyon Pwopriyetè Kay (HOPP) nan 1-855-HOME-456 (1-855-466-3456) pou jwenn konsèy gratis.

Mwen te deja lajistis nan sezi anvan yo te deklare ijans COVID-19 la. Kisa ki rive nan ka mwen an?

Si w ap soufri kounye a yon difikilte ki gen rapò ak COVID, ka sezi ou a pa ka avanse toutotan ou soumèt yon Deklarasyon difikilte bay tribinal la. Dapre Lwa Prevansyon Foreclosure Eta Eta New York, menm si yo te rele w nan yon sezi anvan COVID-19, si kounye a ou gen yon difikilte akòz COVID-19 epi ou soumèt yon Deklarasyon Difikilte, ajan ipotèk a pa ka avanse ka a devan 15 janvye. , 2022

Biwo Administrasyon Tribinal la ap voye yon Deklarasyon Difikilte pou chak pwopriyetè kay ki mande pou sezi. Sepandan, ou ka telechaje Deklarasyon Difikilte Foreclosure la isit la: https://www.nycourts.gov/eefpa/ .

Si w ta renmen konsèy gratis konsènan sitiyasyon ka w la, tanpri rele Pwogram Pwoteksyon Pwopriyetè Kay (HOPP) nan 1-855-HOME-456 (1-855-466-3456).

Yo te ba m yon dat tribinal pou m parèt anvan epi li ap vini. Èske mwen ta dwe ale nan tribinal?

Si w reprezante pa yon avoka, ou ta dwe rele avoka w.

Si yon avoka pa reprezante w, ou ta dwe rele tribinal la epi mande kisa ou ta dwe fè nan limyè de nouvo lwa a, NYS Foreclosure Prevention Act. Ou ka jwenn nimewo Tribinal la lè w chèche nimewo telefòn Tribinal Siprèm nan konte kote kay ou ye a.

 

Fè atansyon ak frod pou "sove lakay ou"

Pwopriyetè kay yo ta dwe toujou pran prekosyon ak apèl yo pa mande kote moun k ap rele a reklame yo kapab sove kay yo oswa kote yo mande nenpòt enfòmasyon pèsonèl. Ofri pou sove kay ou pou yon frè yo se fwod. Ni bank yo, ni ajans konsèy lojman HUD apwouve yo p ap mande yon frè pou asistans.

Pou pwoteje tèt ou kont tronpe:

  • Ou dwe ensèten nan anons sou entènèt oswa demann telefòn ki pwomèt yo ka jwenn yon modifikasyon ipotèk oswa sove kay ou a kont sezi. Sèlman bank ou oswa ajan sèvis prè ou ka apwouve yon modifikasyon prè.
  • Pa bay yon avoka enfòmasyon finansye pèsonèl ou, tankou nimewo kont labank ou, nimewo sekirite sosyal, oswa non moun k ap bay prè w la. Bank ou a ap deja genyen enfòmasyon sa yo.
  • Pa janm peye yon frè alavans pou sèvis ki gen rapò ak ipotèk. Se yon vyolasyon lwa New York pou fè w peye frè alavans pou sèvis sa yo, epi vyolasyon yo ta dwe rapòte bay biwo Pwokirè Jeneral la nan 1-800-771-7755.

Si w kwè yon operatè sekou sezi oswa yon òganizasyon soulajman dèt te tronpe w, voye yon plent bay Biwo Pwokirè Jeneral Eta New York.

 

Resous pou pwopriyetè kay