Pwokirè Jeneral James lajistis kreditè predatè ki te menase vyolans ak kidnapin, ak kolekte plizyè milyon nan ti biznis ilegalman.

AG James ap chèche mete fen nan pratik prete abizif, ilegal ak
Pote sekou bay machann nan New York ak nan tout peyi a

Konpayi Richmond te bay ti biznis prè frauduleux ak enterè ki wo, ak to enterè chak ane nan dè santèn ak dè milye de pousan, youn ki apwoche yon to enterè anyèl 4,000 pousan.

NEW YORK – Pwokirè Jeneral New York Letitia James te depoze jodi a yon pwosè ki t ap chèche anpeche twa konpayi ki baze nan Vil Nouyòk ak pwopriyetè ak administratè konpayi sa yo pou yo kontinye twonpe ti biznis nan New York ak atravè peyi a sou plizyè milyon dola chak. ane nan vann pwopriyetè ti biznis sa yo "avans lajan kach komèsan," oswa fwod, prè enterè ki wo. Nan papye ki te depoze nan Tribinal Siprèm Eta New York County , Pwokirè Jeneral James chaje twa konpayi yo — Richmond Capital Group, Ram Capital Funding, ak Viceroy Capital Funding (konpayi Richmond yo) — pou yo te prete lajan ilegalman bay pwopriyetè ti biznis ak yon enterè astronomik ki wo. tarif yo, fwod chaje frè ki pa divilge, debite kantite lajan ki depase nan kont labank machann yo, epi jwenn jijman kont machann yo lè yo depoze fo deklarasyon sou sèman nan tribinal Eta New York. Anplis de sa, yo akize Richmond Capital ak Ram Capital poutèt yo asèlman ak menase komèsan yo ak vyolans ak aksyon legal, nan yon tantativ pou fòse yo peye prè yo. Pwosè a - ki depoze apre yon ankèt ki dire 18 mwa - akize ke konpayi yo te, depi 2015, kolekte plis pase 75 milyon dola sou plis pase 1,900 fwod, prè ilegal.

Pwokirè Jeneral James di, “Ti biznis yo se kolòn vètebral ekonomi nou an, kidonk li pa konsyan ke reken prè modèn sa yo non sèlman ap pwofite pwopriyetè biznis k ap travay di ak fo prè, men menase vyolans ak kidnapin. "Pandan ke ti biznis yo pa toujou gen zouti pou pwoteje tèt yo kont aktè ki pa gen skrupil, biwo mwen an detèmine pou l sèvi ak tout zouti ki disponib pou pwoteje ti biznis yo kont èskro ilegal sa yo, epi li pral goumen pou jwenn chak pyès lajan tounen."

Anplis de chaje twa konpayi Richmond yo, pwosè jodi a akize tou kat nan direktè konpayi yo: Robert Giardina, pwopriyetè Richmond ak Viceroy; Tzvi "Steve" Reich, pwopriyetè Ram; Michelle Gregg, yon direktè Richmond ak Viceroy; ak Jonathan Braun, ki te travay kole kole ak Giardina, Reich, ak Gregg pou dirije operasyon avanse komèsan Richmond Companies yo. 

Avans lajan komèsan Richmond, Ram, ak Viceroy te bay se yon fòm finansman kout tèm, ki gen gwo enterè pou ti biznis yo. Avans lajan kach komèsan yo te grandi nan popilarite nan dènye ane yo, patikilyèman pou biznis ki pa ka jwenn prè ti biznis nan bank tradisyonèl yo. Men, nan pwosè a, Pwokirè Jeneral James akize ke avansman lajan komèsan konpayi Richmond yo se an reyalite ilegal, prè ki gen gwo enterè ak pousantaj astwonomik ak ilegal. Konpayi yo chaje ak retire kantite lajan fiks chak jou nan kont labank komèsan yo, tipikman sòti nan $ 149 a $ 14,999; e kantite lajan sa yo pa chanje de jou an jou. Konpayi Richmond yo tou kolekte prè sa yo sou tèm ranbousman kout, tankou 60 jou. Kòm yon rezilta, to enterè anyèl prè yo regilyèman depase 200 pousan e anpil fwa depase 1,000 pousan — yon vyolasyon klè lwa uzitè Eta New York, ki dikte to enterè anyèl yo pa ka depase 16 pousan.   

An reyalite, nan yon egzanp - swadizan nan pwosè a - konpayi Richmond yo te prete $ 10,000 a yon machann epi yo te egzije ti biznis sa a ak pwopriyetè li pou yo remèt $ 19,900 atravè sèlman 10 peman chak jou nan $ 1,999. Kòm yon rezilta gwo peman chak jou yo ak kout tèm ranbousman 10 jou a, to enterè anyèl pou avanse lajan komèsan an, ki gen ladan frè yo, te rive tou pre 4,000 pousan - prèske 250 fwa to enterè legal la.

Anplis de sa, yon afimasyon ki te depoze ak pwosè a mete aksan sou konduit fwod ak ilegal konpayi yo, ki gen ladan fason ki repond yo te anmède ak menase machann ki pa t kapab peye gwo peman sa yo chak jou . Braun te rele pwopriyetè biznis yo epi li te joure, sèmante, ak entimidasyon, mande pou peye ak menas tankou, "Ou pa gen lide ki sa m pral fè," ak "Mwen pral pran pitit fi ou yo nan men ou." Braun te menase tou li t ap vin nan sinagòg yon machann nan Bwouklin, li t ap bat li fizikman e li t ap “barase l an piblik,” li di: “Mwen pral fè w senyen”. Li te menase yon lòt, "Remèsye ou pa nan New York, paske fanmi ou ta jwenn ou k ap flote nan Hudson." 

Pwosè a akize konpayi Richmond yo pou yo defòme regilyèman kantite lajan yo ta bay kòm avans lajan kach komèsan, egzistans ak kantite frè yo ta dedwi nan avans lajan kach yo, ak kantite lajan yo ta dedwi nan kont labank machann yo kòm peman chak jou. . 

Konpayi Richmond yo te egzije machann yo tou pou yo siyen "konfesyon jijman yo," pwosè a deklare, ki se afidavit konpayi yo te depoze nan tribinal New York pou jwenn jijman tribinal imedyat kont machann yo - san okenn avi pou komèsan an, san okenn revizyon pa jij. , epi pa gen okenn lòt prèv apa pwòp afidavit konpayi Richmond yo. Avèk jijman tribinal New York nan men, konpayi Richmond yo ta byen vit sezi lajan nan kont labank machann yo. Pwosè a fè konnen konpayi Richmond yo te aplike taktik sa yo pou jwenn jijman kont plis pase 400 machann. 

Anpil nan afidavit konpayi Richmond yo te depoze nan tribinal yo se fo, jan pwosè a pretann. Afidavit yo te defòme nati avansman lajan komèsan yo - pase yo kòm tranzaksyon ak kantite lajan ranbousman varye, kontenjan, olye pou yo prè ilegal ak peman fiks chak jou - epi yo te falsifye kantite lajan yo peye pa komèsan ak kantite lajan yo toujou dwe. Apre yo te konte sou fo afidavit sa yo, tribinal New York yo te repete jijman kont ti biznis yo ak anfavè konpayi Richmond yo.

Pwosè a kontinye akize ke konpayi Richmond yo te detwi ti biznis ak mal pwopriyetè yo atravè pratik abizif yo. Komèsan yo te fòse yo pran mezi dezespere pou fè fas ak dèt ki soti nan avans lajan kach komèsan konpayi Richmond yo, tankou pran nouvo avans lajan kach pou peye dèt ki deja egziste yo. Sik dèt sa a te kraze biznis yo, ki gen ladan yon biznis plonbri nan Virginia ki te pran yon avansman lajan nan Richmond, ki te peye dèt la lè yo te pran avans lajan adisyonèl, epi evantyèlman te fòse yo fèmen pòt li apre yo te nan biznis pou 30 ane.      

Pwokirè Pwokirè Jeneral James — ki te depoze nan Divizyon Komèsyal Tribinal Siprèm Eta New York County — ap chèche, pami lòt soulajman, yon òdonans tribinal ki anpeche konpayi Richmond yo kontinye konduit fwod ak ilegal yo, restitisyon ak domaj pou machann ki blese kòm rezilta nan. montan omwen 77 milyon dola, ak yon lòd ki anile tout akò avanse komèsan k ap kontinye ak konpayi Richmond yo. 

Pwosè a akize ke konpayi Richmond yo te komèt usu sivil ak kriminèl, an vyolasyon Lwa sou Obligasyon Jeneral § 5(501) ak Lwa Penal § 190.40; te bay prè ki gen gwo enterè epi yo te chaje yon enterè twòp san lisans, an vyolasyon Lwa Banking §§ 340 ak 356; angaje nan fwod epi fè machann yo antre nan akò san rezon, an vyolasyon Lwa Egzekitif § 63(12); epi angaje nan arasman nan dezyèm degre ak asèlman agrave nan dezyèm degre, an vyolasyon Lwa Penal § 240.26.

Anplis de tout akizasyon kont konpayi Richmond yo, pwosè a akize ke Braun te jere konpayi yo nan konplo ilegal yo pandan li te anba sipèvizyon Depatman Pwobasyon Etazini. Braun te kondane pou trafik dwòg ak akizasyon konspirasyon nan tribinal federal nan Brooklyn an 2011, men li te rete lib anba sipèvizyon gouvènman federal nan ane ki te swiv yo. Nan mwa janvye 2020, Braun finalman te kòmanse yon santans 10 ane nan prizon federal la nan Otisville, New York.

Pwosè sa a kont konpayi Richmond yo se yon pati nan yon ankèt pi laj Biwo Pwokirè Jeneral la (OAG) sou abi konpayi yo nan endistri machann lajan avanse. OAG la te kòmanse ankèt sa a nan Novanm 2018, apre piblikasyon yon ekspoze ankèt sou move aksyon komèsan founisè avanse lajan kach nan Bloomberg News . 

Separeman - men an kowòdinasyon ak OAG - Komisyon Komès Federal la (FTC) tou jodi a te depoze yon pwosè kont konpayi Richmond yo ak plizyè direktè nan Konpayi Richmond yo nan tribinal federal nan Manhattan. FTC te lajistis pati Richmond yo paske yo te fè defòmasyon konsènan pwodwi finansye li yo, yo te itilize konfesyon jijman yo enjis, yo te fè menas koleksyon enjis, epi yo te fè retrè san otorizasyon nan kont labank machann yo. Aksyon Pwokirè Jeneral James kouvri anpil nan menm konduit la, men li ajoute tou reklamasyon adisyonèl, tankou reklamasyon ki akize konpayi Richmond yo pou yo chaje to enterè anyèl ki depase lwa sou usu New York yo. Anplis de sa, Pwokirè Jeneral James te mande tribinal la tou pou anile akò prè ilegal konpayi Richmond yo epi bay lòd pou yo retounen bay machann yo tout lajan yo te kolekte ilegalman pandan ane yo.  

Depi li te pran biwo, Pwokirè Jeneral James te goumen plizyè fwa pou pwoteje ti biznis New York yo. Byen bonè nan semèn sa a, Pwokirè Jeneral James te ranpòte yon gwo viktwa kont Northern Leasing Systems, yon konpayi ki te bloke ti biznis yo nan akò lwaye ki twò chè, ki pa janm fini pou ekipman pwosesis kat kredi . Desizyon anvayi a pral bay plizyè milye pwopriyetè ti biznis atravè New York ak rès nasyon an soulajman ki nesesè anpil, epi li pral espesyalman anile sa ki kapab genyen plizyè santèn milye lwaye ekipman pou kat kredi fwod, anile apeprè 30,000 jijman default yo te resevwa kont. viktim fwod andeyò eta a nan Tribinal Sivil Vil Nouyòk, fonn Northern Leasing Systems pou fwod konpayi an pa ka kontinye, epi bay pwopriyetè ti biznis yo ki te twonpeman ak ilegalman pwovoke nan kontra lwaye finansman abizif ak twò chè.

Se Asistan Avoka John P. Figura ki okipe pwosè kont Richmond Companies, anba sipèvizyon Chèf Biwo Jane M. Azia ak Chèf Biwo Adjwen Laura J. Levine — tout Biwo Fwòd Konsomatè ak Pwoteksyon. Yon afidavi ekspè nan pwosè a te prepare pa Data Scientist Chansoo Song nan Depatman Rechèch ak Analytics, anba sipèvizyon Direktè Jonathan Werberg ak Direktè Adjwen Megan Thorsfeldt. Biwo Fwòd ak Pwoteksyon Konsomatè se yon pati nan Divizyon Jistis Ekonomik, ki sipèvize pa Pwokirè Jeneral Adjwen an Chèf Chris D'Angelo ak Premye Pwokirè Jeneral Adjwen Jennifer Levy.